案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财

1. 案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财

巧配资产增收益
80后年轻父母对于资本市场的投资经验相对较少。考虑到各项理财目标，需要针对资产配置进行调整。
首先，一般将流动资产2%作为紧急备用金，购买货币基金或宝宝类产品，以备不时之需。如果家庭目前每月支出较高，建议预留月度支出的3倍左右，即5万元左右。
其次，剩余资金可配置理财产品，预计收益5%左右，作为中期投资，在享受较高收益的同时用于满足养育子女的高品质支出。这部分资金为75万元左右，每年的理财收益将近4万元，无疑可以为这个小家庭的财务状况带来改善。
如果夫妻二人有意愿和能力尝试较高风险的投资品种，也可在购买理财产品的资金中拿出一部分投资于股市与基金产品。但如缺乏相关的时间、经验和技巧，则不如采取稳健投资的策略，保障本金安全。
最后，扣除年度支出项目后，二人平均每月仍可结余2000多元，这部分资金可以配置于基金定投。作为长期教育资金，这部分资金不会对其家庭造成经济压力，还可以养成强制储蓄的习惯，作为子女教育规划的启动资金。
多重呵护更保险
如果薪资收入是家庭的主要经济来源，但其资产配置中并未出现任何保障类的保险，这对于一个家庭而言，是比较大的一个风险。一旦两人中其中一人出现意外，对这个家庭来说都是一记重创。
为规避风险，根据“生命价值法”测算，建议配置200万元的保险，包含人身寿险、意外保障险、重大疾病保险。为了对家庭负责，对孩子负责，人身寿险保额约为100万元。同时，建议增配个人意外险和重疾险，个人意外险的保额不低于60万元，重疾险的保额不低于40万元。预估保险费用需要在现有支出上增加，每年在7500元左右。
现如今的环境问题、生活压力等等都加剧了重大疾病的患病率，医疗费用也是比较昂贵的，重大疾病保险可以将此类事件对家庭的影响降到最低。
通过制订新的理财策略，80后的家庭会更快地达到美好生活的梦想，尽早携手创造财富人生。
合理负债享人生
最后，如果对生活质量的要求较高，未来难免会遭遇“钱不够用”的情况。夫妻二人还年轻，只要不断努力，未来的收入必定有很大的上升空间，因此，当感到当下经济压力过大时，不必过于担心，可适当借债，提高生活品质。
如可以用消费贷、装修带等形式，贷得30万～50万元资金，完成新房装修，将手中资金盘活，避免每月家庭开支勉强达到收支平衡。此外，未来购车时，也可考虑通过信用卡、银行贷款等形式申请车贷。

2. 高收入家庭理财方案有哪些，如何理财

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考
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3. 家庭理财规划案例分析

 　　 个案资料 
  　　王女士是四川都江堰的一名普通职工，现年35岁，月税前收入2000元，无社保。同龄的丈夫在成都一家IT企业工作，税前年薪15万元，有社保与公积金。8岁的儿子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。
  　　王女士和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。
  　　在去年的5·12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌，剩余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切资产都已毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。
            　　 理财目标 
  　　1、王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其他目标带来影响。
  　　2、王女士打算在成都市中心购买一套60万元的房屋；
  　　3、王女士希望孩子就读成都的重点高中，为其准备高中及本科和硕士阶段的学费；(目前成都的重点小学每年花费2万元，重点初中每年花费2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费2万元。)
  　　4、退休养老规划，王女士夫妇打算60岁退休，退休后的生活水平保持不变；
  　　5、在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知，王女士希望能够得到全面的保障。
  　　 财务状况分析 
  　　王女士家庭年税后总收入为153300元；王女士家庭年支出为39600元，年结余为113700元，结余比率为74.17%，高于40%的参考值，这说明王女士家庭的'储蓄意识较为强烈，可以进行规划的资金较多。
  　　王女士家庭的资产负债状况较为简单，只有15万元的银行活期存款，房产全部毁损，暂不考虑房屋贷款，也没有进行任何的投资，资产的额度较低，同时资产以活期储蓄的形式存在，其收益水平较差，因此需要加大投资。
  　　家庭年度收支情况(单位：元)
  　　收入 支出
  　　王女士 24000 王女士和儿子生活费1500×12=18000
  　　刘先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元
  　　丈夫的生活费1000×12=12000元
  　　总收入 153300 总支出39600
  　　年结余 113700

4. 家庭金融理财案例分析

      　　【理财案例】案例分析：资金有限家庭如何理财  
        　　【案例】 
       　　在广州工作生活的张先生和太太，俩人都30多岁，都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月，太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等，两人大概加起来有2万。目前，他们家庭有资产30多万，还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。
        　　【理财建议】 
       　　就目前来看，张先生家庭的收入条件一般，因为职业的关系，教育岗位的收入并不会很高，不过好处是各方面的福利会不错，事业比较稳定。另外家庭无负债，也还不错。此外，据张先生和太太都是比较会过生活的人，他俩的平时开支并不算多，因此也能有一定的储蓄。对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：
       　　首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。比如余额宝、各大银行的理财产品和现今较为热门的天财宝。余额宝收益率4%左右，相比之下，天财宝1分起购，复合年化收益率为12%，比余额宝收益率高了3倍!下载手机APP即可使用，付款使用手机号验证，快捷安全，而且随存随取，非常方便。对于张先生家庭来说，如果对资金的流动性要求不是特别高，这些固定收益类投资都可连续进行配置，以便用复利使财富增值。
       　　而相比较而言，如果不投资的话，银行的活期利息仅0.35%，一年期定期也仅2%，如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄，5年后的增值才1.1倍。由此来看，投资跟不投资的区别还是很大的。
       　　其次，平时的.生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活，已经非常好，如果再做一些资金的理财，估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时，同样金额的支出条件下使用分期付款方式，也能省下一笔钱。还有平时的零散资金，可用天财宝进行管理，12%的年化收益率非常高。后者的理财方式，其实可部分的替代活期储蓄的作用。
       　　最后，如果张先生想更多一些增加收入的话，其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网，找到全国各地潜在的教育培训需求者，授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。
       　　除此之外，对于其他类型的投资，特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资，建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣，可待市场趋稳后再做打算，建议不要贸然进行所谓的抄底。

5. 家庭财务分析及理财方案的案例

您好(2)第二阶段对张先生来说，拥有自己的物业心里会更踏实和自信,但由于房价较高，购买一手房以目前的资产和收入状况短期内较难实现，负担也较重，而他们希望将来能换大一点的房子居住，一年以后，经过资产增值，根据第一阶段的资产配置安排，预计现有资产达到约25万元和收入增加，以每月留存6000元计算可增加资产7.2万元,资产预计增加至322万元。此时可以考虑购买房子，选择按谒七成10年的公积金贷款67.2万元，首期付款28.8万元，月均还款7029元。【摘要】
家庭财务分析及理财方案的案例【提问】
您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~【回答】
您好根据我们查询了解张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三: 1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累.资金才能游刃有余地面对; 2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%)预计要积累100万元的流动资产才可以(1)家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。根据张先生的家庭财务状况，建议其分阶段来实现自己的理财目标。具体财务安排如下: (1) 第一阶段目前重点在于调整其现有资产结构，提高资产收益率。为子女教育准备的资金需要进行投资，但如果因为选择了高投资工具而导致本金受损失，会严重影响子女教育投资规划的实施。所以投资必须以稳健为原则。储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险，也不能单纯追求本金的安全都放在.利率很低的储蓄账户上，这样容易遭受通货膨胀的侵蚀，如果距离使用教育储备金的时间还比较长，就适合进行中长线投资，追求资金长期稳定增值。根据其家庭资产及未来支出的情况，可采取稳健型理财策略，建议调整如下: 1)采取银行存款货币型基金各半的方式预留7万元家庭紧急备用金，既可保一时之需，又可增加收益; 2)购买银行集合理财产品7万元;3)投资股票型主题基金或股票型增长基金8万元。并做好保险规划:家财险、人寿险。【回答】
您好(2)第二阶段对张先生来说，拥有自己的物业心里会更踏实和自信,但由于房价较高，购买一手房以目前的资产和收入状况短期内较难实现，负担也较重，而他们希望将来能换大一点的房子居住，一年以后，经过资产增值，根据第一阶段的资产配置安排，预计现有资产达到约25万元和收入增加，以每月留存6000元计算可增加资产7.2万元,资产预计增加至322万元。此时可以考虑购买房子，选择按谒七成10年的公积金贷款67.2万元，首期付款28.8万元，月均还款7029元。【回答】

6. 家庭财务分析及理财方案的案例

您好， 亲，家庭财务分析及理财方案的案例，案例介绍：小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。案例分析：通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下：一、 小张先生的月收支情况：1. 月收入：1万元2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元3. 月赢余：约5000元4. 现有存款：16万元（定期存款）二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：1. 缺乏全面的保险保障。2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。【摘要】
家庭财务分析及理财方案的案例【提问】
您好， 亲，家庭财务分析及理财方案的案例，案例介绍：小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。案例分析：通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下：一、 小张先生的月收支情况：1. 月收入：1万元2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元3. 月赢余：约5000元4. 现有存款：16万元（定期存款）二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：1. 缺乏全面的保险保障。2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。【回答】
您好， 亲，总结：如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。理财经理提示：该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。【回答】

7. 家庭理财规划案例分析

 家庭理财规划案例分析
                       　　家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。下面是我为大家整理的家庭理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。
    
       　　家庭情况：本人1985年出生，妻子1987年。目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人)，我是一名小公务员，月入5000元左右，妻子在小企业上班，工资每月大概2000元，社会保险基本都有，但她没有住房公积金。父母都在农村，有养老和医疗保险。
       　　经济情况：目前住房2套，均为2009年贷款放松时购入，一套自住40万元，公积金贷款15年，公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓，当时是考虑父母以后过来居住方便才买的，地点在大学附近，目前暂时用于出租，商业贷款15万元15年还完，利率打了7折，租金差不多可折抵月供。
       　　购车方面，对没有存款的陈先生来说，购买一辆8到10万的车必须精打细算了。现在许多4S店都推出0利率贷款买车，建议陈先生可以选择，并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。在购买车险时，新车最好买全险，最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。因为陈先生居住南方城市，雨水较多，涉水险也是必要的，预计总费用约5000元左右。但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身，对于驾车人来说却是没有任何保障的。现在路上的“马路杀手”很多，都是“本本族”，陈先生也担心在驾车时出现事故。一旦陈先生受伤，对其家庭而言将会是严重的打击。因此，补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。“随心驾”可对于常规意外提供保障，同时如因驾车产生意外时，其保额是常规意外保额的'21倍。即购买10万保额的“随心驾”，一旦因驾车意外而全残或身故，将获得210万的赔付金。
       　　在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。
       　　宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!
        　　点评 
       　　陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。
       　　投资情况：没有关注股市，做了些基金定投以及P2P理财，另外还购买了几份保险。
       　　基金定投：易方达资源，500元/月;嘉实沪深300(2583.455, 46.36, 1.83%)基金，500元/月;富国顶级消费品，400元/月;海富通中国海外，300元/月;交银施罗德环球精，300元/月。
       　　货币基金15000元;P2P理财总共投了两个平台，投入资金共计8万左右，现准备撤出一部分，感觉风险高过自己承受力。有信用卡无欠款，现在手上活钱比较少，工资到手大部分投入以上部分。
       　　其中，据陈先生回复，基金定投只有易方达资源行业投了两年多，大概总额13000元，现在亏损5%;其他基金定投才几个月而已，也没啥收益。家中无任何存款。
       　　保险：2006年工作时，自己买过重疾险，年缴1500元，缴期20年，现在感觉有点少了，2009年自己又买了返还本金的分红险，年缴1万，缴费期5年，今年到期不用缴费了，大概2019年返本金2万元，2024年返本金3万元，继续享受分红和意外保障;2014年给妻子投保了重疾险和防癌险，年缴1万元，缴期20年。
       　　消费情况：妻子和我消费都比较少，除去一些生活固定花费和偶尔网购费用大概每月1500元左右，打算两年旅游一次，花费5000元左右;
        　　近期目标 
       　　1、明年准备要小孩;
       　　2、明年初准备入手买辆车，预算8-10万元;
       　　3、坚持基金定投，看是否需要调整配比数额?
       　　4、我的重疾险保单是否还需要增加?
       　　“在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。”
        　　家庭基本情况 
       　　年收入 先生 6万元 8.4万元
       　　太太 2.4万元
       　　年支出 生活费 1.8万元 4.6万元
       　　旅游费 2500元
       　　保险费 1500元
       　　基金定投 2.4万元
       　　年结余 2.8万元
       　　资产配置情况表
       　　自住房产 40+20=60万元
       　　P2P理财 8万元
       　　基金 1.3+1.5=2.8万元
        　　家庭情况分析 
        　　收入分析 
       　　个人及家庭理财围绕“收支余”展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。
       　　目前家庭年收入大于支出，且支出占收入的比例低于50%的警戒值，收支控制良好。
        　　资产分析 
       　　目前总资产 70万元， 其中不动产 60万元， 现金资产1 0万元。在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。
       　　目前的总负债为60万元，其中不动产60万元，流动资产10万元。
       　　资产负债情况：资产大于负债，且负债是资产的86%，超过70%的压力值，情况不佳，需要逐步减少负债。
        　　理财偏好 
       　　偏保守性金融产品
       　　家庭理财规划资产配置表
       　　未来目标 时间 目标需求 资产配置 投资报酬率 说明
       　　紧急备用金 即时 1万元 薪金宝 2.25%-4.1% 6个月生活费
        　　家庭风险 
       　　规避规划 即时 90万元 定期寿险
       　　重大疾病险
       　　意外保障 _ 夫妻重大疾病保额20万元，定期寿险50万元，意外保障20-50万元
       　　买车计划 1年 8万元 积极性基金 10-30% 把p2p的资金退出8万元
       　　教育金 3-22年 20万元 银行理财
       　　定投 6%-10% 现有存款储备(2019到期2万元，2024年到期3万元)可规划教育保险
       　　旅游计划 每二年5000元 8-15万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备，另每年投入1万元到投连账户
       　　子女婚嫁计划 5年 20万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备，另每年定投1万元到投连账户
       　　退休计划 60岁以后养老金5000元 120万元 分红投资险 4%-6% 房租和补充养老金另每年投入5000元
        　　总结： 
       　　1、准备明年要小孩;准备1万元。每月会增加1000元的支出。
       　　2、货币基金15000元;P2P投入资金共计8万左右，建议撤出一部分，风险太高。适当使用信用卡，关注一下股市。买辆车，预算8-10万;
       　　3、基金定投，调整配比数额，暂不动。
       　　4、规划一下先生的健康、房产的贷款保障。10-20万元健康险、50万元意外与身价险，保险费大约8000元左右。
       　　5、车险费用3000元到5000元。
       　　6、活期理财产品：余额宝[微博]、薪金宝等。灵活方便
       　　7、3年后应准备养老金及宝贝的教育金
       　　“基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中。”
       　　陈先生的家庭刚刚起步，有计划的对家庭的各项收入、支出、储蓄和投资等金额做好计划，合理安排家庭预算显得尤为重要。根据目前陈先生家庭生活开支和近期消费目标，制作了如下的财务规划：
       　　根据上图的收支情况可知，目前陈先生一年的可支配金额在28000元左右。住房方面，陈先生的2套房子，一套公积金还贷，一套房租抵贷，不影响正常生活。但如果宝宝出生后，父母搬过来照顾宝宝，房子没了租金收入，还要增加还贷费用。陈先生的父母医疗保险都在农村，应考虑购买一份意外保障，年交费用199元，意外保障10万，意外医疗5000元/单次。陈先生本人作为家庭支柱，应为家庭应对突发的风险做好准备，原先年缴1500元的重疾保障过少，建议陈先生参考以下表格为自己补充一些保障：
       　　安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划：每月700元左右，即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避。在85岁前最多可获得三次重疾赔付，每次30万。若是在自驾车时发生意外，最高可获210万保额的赔付。
       　　在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。
       　　宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!
        　　点评 
       　　陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。
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8. 如何从家庭的收入结构上分析家庭理财需求

虽然每家的收入情况不同，但是一般情况下都可以遵循4321理财法则，这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为：
*40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。
*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
*20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
*10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
在此法则的基础上，佰慧通认为，每个家人还是需要根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。