银行理财产品风险问题

1. 银行理财产品风险问题

银行通过理财产品汇集到的资金或者用来投资于某些市场，或者用于放贷，相关的收益的一部分作为客户的收益。风险就在于投资市场的波动以及贷款无法及时偿还。这种情况下会出现亏损。但一般银行出于自己的声誉以及未来业务的考量，会通过拆东墙补西墙的办法，即再发行一款产品，先把之前的缺口补上。所以说一般银行理财产品不会亏掉本金，但盈利不一定有保证。而且银行理财产品有固定的期限，所以想换现金不是随时能换到的。

一款理财产品的风险要通过看它的投资目标，例如用于投资股票市场或者基金市场的，那风险肯定高喽。如果投资债券或者现金，那风险很低，但收益也很低。如果投资房地产等固定资产，以中国目前的状况，那是风险极高。

是否保本要看具体理财产品的说明，银监会现在禁止宣传理财产品时使用保本保收益等字样，合同中一般也不会出现。是否保本要看具体产品而定，有些产品风险极低，或者说有相应的对冲风险的措施，那我们就可以认为这款理财产品具有保本的功能。

有问题的话请随时联系我。我是独立理财顾问，希望我可以用我的专业知识帮助到你。

2. 对于客户来说 银行理财业务是否有风险 为什么

如果你选择短期理财的话，有保本和不保本两种，保本收益中风险低；不保本，保本收益高风险高；
如果你选择长期理财，保本分红型；不如直接在保险公司直接购买，因为银行只是代理商；
养老是一个社会性的话题，在这个老龄化的社会，亲爱的朋友，你将来是否老有所养？老有所倚？
你是否愿意花十年的时间和和每年1.5万的金钱为你的晚年生活打造一个不错的晚年哪？

客户资料：方先生，30岁，方太太27岁，，家庭月均收入15000元
年缴保费：15000元客户需求：一家三口，先生为私营企业经理，太太为个体老板，宝宝8个月，想为老年生活储备养老金。
靠社保，只有基本的保障；
靠生意，商海浮沉无法预料；
靠存款，跑不过经济发展带来的通货膨胀；
靠房子，顶多50年的使用权； 
中国平安为他推荐了平安金裕人生两全保障。计划如下：
投保人：方先生
被保人：宝宝
理财方式：年存 15000左右，存十年
等孩子20岁时候，大人50岁，每年领12200元作为方先生和太太的养老补充；
领到大人百年之后，孩子可以每年接着领12200元作为孩子的养老补充；
领到孩子百年之后，还有242886传给方先生的孙子。
这就是一张保单保三代人，
金裕人生即将因利润太高被停售，方先生眼光独到，为家庭存了一份 
方先生还能得到以下利益：
第一，资产保全，合法避税，巧妙避债
第二，拥有平安白金信用卡，以备急用
第三，还可保单贷款

3. 银行理财人员在没有告知客户的情况下购买了银行以外的产品银行理财人员有过失

有过失。但是您要了解，银行买的理财，不全是自己银行的理财，还有很多代销产品。【摘要】
银行理财人员在没有告知客户的情况下购买了银行以外的产品银行理财人员有过失【提问】
有过失。但是您要了解，银行买的理财，不全是自己银行的理财，还有很多代销产品。【回答】
如果没有让您签订风险告知书，没有给您做风险测评，那是他们的过失……但是实际上这些应该您都签过呢。只是可能您没有注意到。【回答】
但是她没给我讲清楚，他给我买的是基金，而且不是他银行的【提问】
基金就是基金，理财就是理财，您可以找他们的呢。【回答】
基金和理财当然不是一回事哈亲亲。这种情况，是他们过失。但是……这类事件很难扯皮的。【回答】
另外，银行理财师是不是有权利要告知我基金亏盈的情况？如果没有及时告诉我，导致基金赔付过大，他们是不是有过失？【提问】
我本人认为我进了你家银行就买你家的产品，结果你给我买了其他的产品，这个情况呢，我不清楚他有过事吗？【提问】
这个确实没有义务告知盈亏情况哦。这都是您自己后期查看的。理财经理嘛，只是给您建议，不保障您的盈亏，哪怕是银行理财也不会保证盈亏了。【回答】
因为当时我们不懂，是他忽悠让我们买的，我们也就权当他信任他【提问】
您不清楚是买的基金，确实是他们的过失。亲亲，但是理财经理推荐的东西，包括理财、基金、甚至保险产品呢。【回答】
我能理解您的心情，理财都是有亏损有赚钱的。如果是他们没有给您说清楚，是他们的问题，他们的过失，但是这种事情很难扯皮的。【回答】
如果您觉得他们不对，您可以选择投诉，投诉到银保监会，这个当然是可以的。【回答】
买个基金，我是知道的，我以为是他们银行的基金，结果后来是其他地方的，他们有过失【提问】
银行不发基金，只是代销的亲亲。【回答】
当时他们没有说清楚，是他们银行的基金，后来我才知道是其他单位的基金，我也就太相信他了【提问】
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》均规定了商业银行应向客户说明有关产品的投资风险的义务。若是没有告诉您风险的，那么是他们的责任。【回答】
亲亲，我的意思是，基金银行是不能发基金的，银行没有基金业务，但是可以代销。如果没有告知您风险，是可以投诉甚至起诉的。【回答】
相关案例表明，银行作为理财产品的管理者和专业机构，理应尊重消费者的知情权，因银行未履行说明义务造成当事人在产品选择方面出现误解，应当由银行承担相应损失。【回答】
曾经有相关的起诉案件的。意思就是，没有告知您风险的，是有银行经理的责任。但是银行买的基金，都是其他基金公司的产品，银行不发基金产品，也没权利发基金产品。【回答】

4. 银行员工告诉你，理财产品的12个风险

5. 银行理财产品应注意什么风险，如何看待现如今的各大银行的理财推销

你好，理财产品最应关注的有三个事：
该产品是否为银行自己发行。银行自己发行的，都能在官网上找到产品编码和产品说明
该产品的风险评级。R2及其以下评级的都没问题，R2以上的，只能自求多福。
购买产品时，是否会被客户经理干私活拉去买了别的产品。

6. 银行理财可能会碰到哪些风险

　　理财有风险，投资需谨慎。任何能产生收益的投资都会有风险，银行理财产品也不例外。高风险高收益，反之，低风险低收益。

　　实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要包括：

　　（一）市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

　　（二）信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

　　（三）流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

　　（四）通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

　　（五）政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

　　（六）操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

　　（七）信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。

　　（八）不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。

　　（九）本金风险：投资了之后有可能连本金都亏损。一般银行发行的非保本理财产品可能会出现本金亏损的情况，还有就是购买外币理财产品，由于汇率的不确定性，也有可能出现本金亏损的情况。

　　（十）收益风险：银行理财产品有可能不能实现预期的收益。银行发行的理财产品一般会标明是保证收益型还是浮动收益型，对于非保证收益的理财产品，银行不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零。

　　理财有风险，投资需谨慎。即使是被认为最安全的银行储蓄，也存在着一定的风险。储蓄虽然不会出现本金亏损，但是通胀的存在，会导致货币的购买力下降。比如说现在存入银行能买10公斤大米的钱，在1年后取出，由于通货膨胀的存在，1年后的这些钱很可能就买不了10斤大米，这就相当于变相的资金亏损，资金虽然有所增加，但是能买的东西却少了很多。

　　总的来说，任何投资都有风险，银行理财产品也或多或少存在不同程度的风险。投资者要明确风险，结合自身的风险承受能力，选择合适的产品进行投资。

7. 遇到银行推销的理财产品投资者如何应对？

      对于银行理财产品怎么样之前分析了银行自有的理财产品怎么样和银行代销理财产品怎么样，那么还有一类银行理财产品是非常不建议大家去碰的，那就是银行推销的理财产品。但是大家在去银行的时候难免会遇到银行推销的理财产品，又该如何应对呢？
      相信有部分投资者去银行办理业务时，有遇到过“存单变保单”、“飞单”等情况，本来只想办个定存，结果被忽悠买了保险，到期后发现拿到的利息还没定存高我们日常生活中也经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。      虽然过度推销会影响客户体验，不利于银行的形象塑造，不过很多银行工作人员为了获得较好的销售业绩依旧会采取这样的方式。必要时，投资者还得自己应对。本篇就教大家遇到银行推销的理财产品如何应对。当碰到银行推销的理财产品时，分两种情况来应对：第一，如果真的不需要，那就直接表明自己的态度，语气不用太强硬但一定要坚定，也不要用“考虑一下”这样的词，这会让工作人员孜孜不倦地继续为你介绍更多产品。第二，如果自己想进一步了解，那就问对方索要产品说明书。若对方能给的出来，就仔细阅读，包括产品类型、期限、投资方向、风险程度还有预期收益等，知己知彼才能百战不殆。      这里提醒，对于银行推销的理财产品，投资者也要选择适合自己的产品，不要完全听信银行工作人员，并在签完协议后保留相关凭证，有备无患。      若对方不能给出说明书，怎么样做呢？同样要以比较坚定的态度拒绝。因为关于产品的所有信息都从销售人员口述中获得，口说无凭，谁都不能保证产品是否正规，是否真有对方说的那么好。这时，选择已发行过的产品等有正规说明的产品更靠谱。      总而言之提醒大家，以后去银行办理业务时，如果碰到银行推销的理财产品，该拒绝的时候就应直接拒绝，不要碍于面子不好意思，毕竟钱是自己，如何守住钱才是关键。

8. 银行理财产品风险七：信息传递风险

      信息风险是指在共享信息的过程中，由于信息的不对称和严重的信息污染现象导致的信息不准确性、滞后性和其他一些不良后果的一种相对冒险现象。      商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期预期年化预期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品预期年化预期收益的实现。      如果商业银行投资理财产品的说明书说明得不清楚、投资去向、预期年化预期收益情况等等没有及时反馈，就容易误导投资者。尤其是对风险指数高的风险产品，投资者更应该去时时了解理财产品的投资预期年化预期收益情况。