多款银行存款已“凉凉”，余额宝能“东山再起”吗？

1. 多款银行存款已“凉凉”，余额宝能“东山再起”吗？

 从2019年下半年开始，我国监管部门就加大了对银行存款的整顿力度，很多银行存款产品都陆陆续续的被下线或者限制。
    首先受到影响的是智能存款 ，前几年智能存款非常火热，这种智能存款可以随存随取，提前支取挂档计息， 而且很多银行存满一年提前支取利息都可以达到3%以上，甚至个别银行可以达到4%以上，所以当时智能存款非常受到大家的欢迎。 
   但在2019年末的时候，我国央行加大对这些智能存款的整顿力度，要求各大银行不能新增智能存款，所以从2020年开始，市场上已经 很少看到这类智能存款的影子 。
   继智能存款之后，结构性存款也开始迎来监管，从2020年4月份开始，很多银行都开始悄悄的压缩结构性存款的规模， 结构性存款在2020年4月份达到12万亿左右的 历史 高峰后逐渐回落，到了2020年12月末，结构性存款规模已经跌破70,000亿 ，即便进入2021年1月份之后，结构性存款有所回反弹，但截止目前结构性存款的规模也只不过是在70,000亿多一点，这个规模跟 历史 最高峰的时候相比差不多跌了一半。
    在结构性存款之后，大额存单也迎来了监管，在2020年12月中旬的时候，国有六大行同时宣布，从2021年开始，大额存单提前支取不能挂档计息，所有的大额存单提前支取都跟普通定期存款一样，按活期利率计息。 
   在六大银行之后，其他银行也逐渐调整大额存单的计息方式， 目前市场上基本上已经不存在挂档计息的存款产品。 
    所以用凉凉来形容银行的部分存款产品，其实也不过分。 
   余额宝自2013年推出以来就深受市场的欢迎，特别是在2018年之前，余额宝一直处于比较高的收益状态，比如在2013年到2014年这段时间， 余额宝收益率最高的时候，7日年化收益率曾经接近7%，当时这个利率要比银行存款高出不少。 
   最关键的是余额宝可以随存随取，按日计息，兼顾收益和流动性，所以一经推出就非常受到众多理财客户的欢迎，一时间余额宝的规模也不断扩大，在最高峰的时候余额宝的规模曾经逼近1.8万亿。
   只不过后来随着监管政策的变化，余额宝引进了多支基金，所以规模才逐渐下降，除此之外， 从2016年开始，很多银行都推出了各种创新性的存款产品，这些创新性的存款产品，既有一些结构性存款，也有一些智能存款，还有一些所谓的特色存款。 
   这些存款产品具有普通存款的安全性同时又兼顾余额宝的流动性，很多特色存款都可以提前支取，而且提前支取挂档计息，而且这类存款不论是收益还是安全性都要比余额宝更好一些，在这种背景之下还可以拥有很好的流动性，所以同样非常受到市场的欢迎。
    在这些特色存款不断崛起之下，余额宝的优势也慢慢丧失，对应的余额宝的规模也不断下降，收益率也开始慢慢下降，在最低的时候，余额宝的收益率甚至只有1.5%左右。 
   由此可以看出这些特色存款的出现，对于余额宝的冲击是比较大的。
    现在这些特色存款被限制了之后，意味着未来他们的规模肯定会逐渐减少，吸引力也会逐渐下降，那么余额宝能否重现往日的辉煌呢？ 
   首先可以肯定的是，随着这些特色存款被限制，他们的市场需求量肯定会逐渐减少，对应的客户也会把资金从这些特色存款当中转出来，去寻找其他更合适的理财产品，在这种背景之下，余额宝有可能会进一步受到大家的欢迎。
   另外随着这些特色存款吸引力下降，银行吸收存款的难度也会上升，再加上未来总体货币政策有可能收紧，所以银行的存款利率有可能上升。
    而目前余额宝很多基金的资金投向，有很大一部分都是银行同业存款，一旦银行存款利率上升之后，对应的这些余额宝货币基金的收益率也有可能跟着上升 , 比如目前很多余额宝基金的年化收益率都可以达到2.7%左右。
    所以我个人认为随着银行特色存款的限制，余额宝的收益率有可能会比以前有所回升，但是想要回到以前那种高收益火爆的状态，我认为基本上不可能。 
   一方面目前市场上竞争激烈，的除了余额宝之外还有很多类似的货币基金，比如腾讯理财，京东金融上面同样也有很多货币基金，一旦市场上货币基金增多了，那么竞争自然就会激烈，对应的这些货币基金对银行存款的议价能力就相对比较弱，收益率就有可能跟着下降。
    另一方面，虽然目前很多银行特色存款被限制了，但并不代表着银行没有吸引力，实际上目前很多小银行都可以通过互联网自有渠道来开展业务，而且很多小银行给的利率并不低，目前仍然有很多小银行三年期的存款利率可以给到4%以上，5年期的存款利率甚至可以给到5%以上， 如果在不考虑流动性的情况下，这些存款利率明显要比余额宝高出很多。
    所以综合目前市场的实际表现来看，我认为余额宝收益可能会有所回升，但想要回到以前那种状态实现“东山再起”几乎不可能。 
   今年初，不少买基金的血亏20%以上，因而很多人又想到余额宝了。原本大家很喜欢余额宝，但最近两年余额宝的利率实在是太低，年化在3%以下，不如一般的银行存款，而且很多银行自己提供的货币基金产品收益率有时也会比余额宝略高。在此背景下，不少人在宣传和促销的影响下，买了基金。但如今基金受挫，对于余额宝来说倒也算是一个利好。
   另外一个竞争对手是互联网存款。中小银行的互联网存款产品收益高还享受存款保险保护，因而去年得到了用户的追捧。但也不要忘了包商银行的破产重组。尽管如此，大部分人在每家银行的存款不会超过50万，所以不影响。但互联网存款竞争的对象不仅是余额宝，还有传统银行。其高息揽存对于传统银行来讲不是好事，而且成本高后风险自然增加，因而国家政策进行了监管，产品从京东、支付宝等主要理财平台下架，且规定不得跨地区揽储。存款产品如题主所说，凉凉了，这对余额宝来说，也能算是一个利好。
   但余额宝能就此东山再起吗？答案显然是否定的。余额宝的本质是货币基金，互联网存款和基金的凉凉，只能给余额宝带来略多的资金流入，其收益率依旧取决于国家利率水平和资本市场的资金成本。目前来看，疫情影响依旧严峻，即使前几天央行说可能加息但幅度不会大，资本市场资金较为充裕，余额宝的收益率很难有较大提升，而用户追求的是高收益，东山再起也就无从谈起了。

2. 多款银行存款已“凉凉”，你觉得余额宝可以东山再起吗？

我觉得余额宝很难东山再起，因为余额宝背后的货币基金基本上很难获得超额回报。
之所以会这样说，主要是因为余额宝在内的多种货币基金的投资回报本身就比较低。我们会认为余额宝的投资回报非常高，这主要是因为支付宝本身对余额宝有一定的投资补贴。当余额宝获得了相应的市场份额之后，余额宝的投资补贴就会撤除，这会直接导致余额宝的投资回报进一步降低，余额宝的年化投资回报可能连1.5%都没有。
一、银行的存款利率再进一步降低。
为了进一步刺激消费的需求，很多银行相继调整了存款的利率，银行的活期储蓄的年化利率甚至连0.75%都没有，定期存款利率也下调到了1.25%~3.75%之间。对于有着一定资产配置需求的用户来说，很多人已经不会把银行存款当成优先的配置方式。
二、余额宝也很难东山在一起。
有些人会把余额宝当成现金的固定存放渠道，余额宝的背后是很多个货币基金。因为货币基金的年化投资回报在进一步降低，这意味着用户在余额宝的投资回报也会降低。我们拿余额宝中常见的货币基金举例，这些货币基金的年化投资回报基本上都在1.5%以内，有些货币基金的年化投资回报甚至只有0.75%左右。
三、我认为余额宝的投资回报会越来越低。
我本人并不是余额宝的忠实用户，因为我认为大家完全可以采用更为主动的方式来配置自己的资产。在通货膨胀速度加快的周期里，余额宝的投资回报确实比较高。但在现今越来越珍贵的时代，余额宝和银行储蓄的利息总会越来越低。我个人认为未来10年到20年内的余额宝的利息会进一步降低，现金管理会变得更为重要。

3. 多款银行存款已“凉凉”，余额宝可以东山再起吗？

引言：包括银行的存款已经凉凉了，而余额宝感觉他们可以东山再起，因为他们收益是比较高的，7日年化收益率曾经接近7%，这个利率要比银行要高出很多，而且余额宝随存随取，按日计息非常的方便。不过现在余额宝它的利率也在不断的下降，但是和那些银行存款项目相比它还是比较有优势的，所以觉得余额宝可以东山再起。
一、余额宝可以东山再起，但是肯定不会像以前那么火爆
大家的工资平时都是放在哪里进行理财的，小朋友的工资在余额宝里面有的工资呢，在其他的一些银行APP里边看到那些比较高利率的理财产品就会选择购买，而现在很多的银行存款他都已经凉了，意思就是说哪怕你把钱存在里面，你也不会有很高的收益，所以很多人就觉得余额宝可以东山再起，其实小编也是这样觉得的，最起码它用起来非常方便，而且还有利率，它是按日计息的。
二、现在市场上面竞争非常激烈，除了余额宝之外，还有其他类似的货币基金
随着银行特色存款的限制，余额宝它的收益率可能会有所回升，但是肯定不可能像以往那种高收益火爆的状态一样，这样肯定不太可能，主要就是因为现在市场上竞争非常激烈，除了余额宝之外还有很多类似的货币基金。而且大家要知道的是，虽然说银行特色存款它被限制了，但是并不代表着银行没有什么吸引力。
三、总结
很多人还是会选择找这种比较靠谱的银行里面的项目来投资，现在互联网还有一些渠道来开展业务，小银行那么给的利率并不是很低，所以余额宝它会东山再起，但是肯定不可能像以前那样。大家在选择理财产品之前，可以先去对比一下，看看哪个里面的利率更高，让自己有更多的回报。

4. 现在余额宝等理财产品的冲击下，银行的存款持续出走，会有哪些影响？

1、余额宝也是一款货币型基金，他也需要一家托管银行，他购买的主要产品也是银行的大额存单，余额宝的钱依然在银行里流转，可以说，余额宝的推出并不会让银行缺钱。对银行而言，你购买余额宝就像左手倒腾到右手一样，对银行是没有增减的。
2、余额宝的规模十分有限，不要说跟上万亿规模的信贷规模相比，就算跟整个基金市场比，那也是一个小不点，你去看看那些债券型基金和股票型基金的规模，再去看余额宝那点规模，根本动不了银行的蛋糕。
3、况且，货币型基金早就出现了，余额宝不过是其中一款产品而已。比余额宝规模更大的货币型基金不止一家，房价还不是照样的涨。

综上，余额宝是一款互联网时代的金融创新产品，是金融业的一种进步，但要靠这一两种产品去解决一个系统问题，是不可能的，所以对中国经济几乎一点影响都没，影响中国的是中国的泡沫经济。
   
其实中国的市场经济已经陷进政治经济的困境，无奈的政府现在的情况已经是被逼过分干预市场经济，主要现象为扩大泡沫经济的税收，使用政策让人民币对外升值对内贬值，也就表现为人民币升值了，物价却涨了，实际上是通过间接增加人民的税收来实现（这样一来人民的生活质量根本无法实现上涨），其实政府也是无奈的，是因为怕泡沫经济破灭而被世界资本（包括准时抛盘的国内房产商）掠夺走大量中国财富，也就为了让泡沫经济实现所谓的软着陆。那么泡沫经济真的可以实现软着陆吗？个人认为答案是否定的。因为中国现状的经济基本主要取决于世界市场经济走向（美元指数可以判断这一走向）、国内实体经济兴衰、泡沫经济的兴衰、中国现有的财富、中国稳定（百姓对政府的信心），中国政府可以动用政策“慢慢”吸收中国的财富来填补泡沫经济里面“空气”，然而泡沫已经很大了，不可能一下子把中国所有的财富全填进去，所以需要人民用漫长的时间积累财富填这一空洞，在所谓软着陆之前如果出现世界市场经济动荡、实体经济衰退、中国财富大量流出到一定程度、“中国人民吃不了苦了”、泡沫经济过分增长间接导致税收过分增长、任何一种情况的话泡沫经济都会蒸发，然后中国的股市楼市大跌，泡沫还剩多大就会跌多少，中国的贫富差距拉得越大到时中国的财富被卷走就越多。
     
其实仅需一点就可以断定中国现在的干预政策无法减弱泡沫经济的危害反而会继续增大泡沫，除非实体经济的财富能赶得上泡沫经济的财富，除非能做到出口经济和泡沫经济都能在天平2端永远平衡，除非我们的贫富差距在这一时间段内不断缩小（那是永远不可能的事，因为如果要稳住泡沫经济又要稳住出口经济，那就必须通过增加人民税收来实现吸收人民的劳动成果来填补中国经济里面的泡沫，这样必然会导致贫富差距跟随着泡沫经济的速度继续增大，贫富差距拉大体现泡沫经济也在增长，不可能是无限增长，原因是中国资源不是无限的，当中国资源被世界掠夺得所剩无几时，最后世界资本必然是撤出中国市场，最终泡沫破了，破得越迟财富被卷走得越多，中小产阶级甚至会破产，被泡沫经济套住的甚至成为负2代），除非人民在吃苦的时候仍然那么热爱我们的人民币（其实也就是民心走向），你觉得社会主义能做到以上几点吗？懂我的人将会发大财，同意的顶一下。
     
要保住房地产就必须让人民币升值，要保住出口经济就必须让人民币贬值，为了2者兼顾又不出现矛盾，现在的情况是政府用政策来干预经济市场（实际把矛头指向了广大劳动人民）。具体做法是，在美国等国的压力下人民币对外微微升值（防止搞垮出口经济），对内贬值（也就表现为人民币升值了，物价却涨了，实际上是通过间接增加人民的税收来实现，也就是吸收人民的劳动财富来实现，在社会主义制度下最终的结果是拉大贫富差距）。
     
政府已经意识到泡沫经济危机，为了不让中国财富被世界资本掠夺，选择了稳住房地产经济，选择了誓死稳住人民币汇率的战略（目前房地产泡沫经济严重，在世界自由市场经济下人民币必然会贬值，一旦贬值后果是很严重的，而政府想用时间来积累足够的财富以填补这一财富空洞），但泡沫终归是泡沫，总得要有人埋单，如果人民币不贬值那社会财富空洞谁来填补呢。政府天马行空，空前绝无，想到了一个超绝的办法，也就是一边人民币升值，而另一边在国内加大各类税收从而让物价上涨，表现为虽然人民币值钱了，可是物价涨的速度比人民币汇率涨的速度要高得多，结果是实际上人民币在国内贬值了，同样面额的人民币买到的东西更少了。所以我预计未来3年内，如果房地产泡沫不破，那么将会出现以下情况，人民币汇率稳中微升，税务继续增大，物价上涨，房价微中上升（是在不出现崩盘的情况），人民生活水平可能更差（因为当政府承认房地产泡沫经济时，必然会继续拉大贫富差距，贫富差距越大百姓就越得卖命工作。但是出口经济和泡沫经济永远无法在天平2端持续平衡，其中一个间接原因是我们的贫富差距随着会税务的增大而增大，人民如果自己都不热爱人民币了，那么还能奢望世界热爱人民币吗，到了那一天，世界资本将会撤出中国市场，人民币将会大幅贬值，懂我的2016发大财，同意的顶一下，顺便说一下2014年房价和人民币汇率都微涨，美元指数微涨，2015年会跌幅比较大，而美元指数涨幅比较大，所以人民币和房地产赚头不多了，风险大于收益，估计2014年末中国的房价会开始暴跌，建议拿钱去做生意，或者搞外汇，危机的到来也是机遇的到来，买卖买卖，买低卖高，2016年以后发财的仅会是做生意和搞金融的，房地产和打工的注定被社会淘汰，回看近20年历史吧，因为中国已经接近于一个经济周期的末端了，机遇和危机即将来临，就看你的资本和眼光和能力了，在人民币升值时刻，要注意一点国家将不仅仅是以印钱的方式吸收民间财富，而是通过增大各类税收使物价上涨来吸收民间财富，你想一下20年内发生的事就知道了，现在中国各种政策已经预见了中国的泡沫经济到了一个周期的末端

5. 1.43万亿！余额宝规模直逼四大行存款规模，远超招行，你平时也会用余额宝吗？

我当然会用余额宝这种高大上是软件了，从这个软件刚出世的时候我就可以说一直都在用它了，因为我基本上不想去银行存钱，觉得太麻烦，所以我觉得这款软件真的超级好用，又特别方便，钱存在里面还有利息得，你说安不安逸嘛！

但是这款软件的主要使用者也还是年轻人比较居多，因为很多中年人玩不来网上这种支付的东西，更不相信网上存钱这一说，怕钱一不留神就全都被人家弄走了，你说我们该说这些人是小心谨慎呢还是太过保守呢！我们之所以用这款软件的确是因为它足够方便，如果你要拿到银行去存，我觉得每次排队都要排死人，你说明明中国的穷人本来就多，偏偏还有那么多人往银行里跑，你说这是个什么道理嘛！而这款软件你不需要去排队，只需要有网络，随时都可以查看你的钱，利息涨了多少了，就是这么简单容易操作！为什么我们付钱的方式发生了改变呢？以前我们都是用现金交易，然后过渡到刷卡，最后再到只要有网络，直接扫二维码就可以付款了，你说付钱的方式都变得如此简单容易了，那存钱肯定也是一样了，旧的方式总是会被新的方式取代，之所以有还保留着某些旧的方式纯粹是因为怕老年人跟不上时代的变化，如果全都不用现金了那老年人该怎么办？所以我们这些年轻人只要跟上时代的脚步就好了！

6. 1.43万亿！余额宝规模直逼四大行存款规模，远超招行，你平时也会用余额宝吗？

平时有用余额宝的，我想基本上使用支付宝的人，就有在使用余额宝，这个功能让支付宝不在只是单纯的支付工具，也有类似银行存储的功能了，我相信习惯了用支付宝的人，都不在喜欢去带现金或者银行卡出门，甚至钱包都不带了，只带一个手机。

支付宝中的余额宝是一个很方面的功能， 我个人是把几乎把银行卡里的钱都放了余额宝，第一，也是最重要的是比银行的活期利息高，因为现在如果只是把支付宝当成简单的支付工具的，默认绑定银行卡支付的话，有时候像查询自己卡里的余额的话，还是要到atm机上，或者下载相应银行的app软件，绑定银行卡才行，而现在的人基本都又多张银行卡，不可能说每张卡都去下载一个对应的app在手机上，而如果把银行卡里的钱都放到余额宝里，就省略这些查询的步骤了，直接打开支付宝就能看到了，相当方便，有时候也能通过余额能来调控自己的消费计划。像以前没有这个功能的时候，都是直接对银行卡开通了快捷支付，每次付款了就完了，不太回去查自己的还剩余额，一般是到支付的时候提示余额不足，或者到atm机上取钱的时候，才会发现自己这个月花费超值了，这个时候就会后悔了，所以我觉得通过余额宝就很好能解决这个问题了！

而且经常和朋友支转账都是直接用支付宝的，都是转到支付宝上，没有说像以前通过支付宝转到他的银行卡上，而基本上都是直接通过手机号转到支付宝上，而且到账的速度也快，查询到账的也更方便，像开启了余额自动转到余额宝的功能的话，就更方面了，不用担心自己的钱忘记转到余额宝，没有享受到钱带来的利息。

而且现在余额宝还和一些很多的东西结合在一起了，像我本人来说，就喜欢买基金和一些股票，甚至也会买一些黄金，这个在支付宝上更方面了。可以直接购买，并且能直接看到他的每天的净利率，可以更具他的变化，再做一些继续买入或者抛出的决定，而且卖出的话，是直接到余额宝里的，让我的利润最大化，所以我觉得余额宝在某种程度上来说，他引导了更多的人去合理的理财，不再只是单纯的钱放银行，吃很低的利息。

7. 为什么现在越来越多人存钱进余额宝而不是银行？

因为余额宝收益比银行高，同时还使用简单、低门槛、零手续费、可随取随用，这个是银行不具备的优势，去过银行的都知道，排队都排长龙，基本上都要花费上1-2个小时才能办理好业务了。

一个方面从易用性的角度考虑，余额宝最大的特点就是使用简单、低门槛、零手续费、可随取随用，可以让大家把闲钱转入余额宝享受年利率4%左右的收益，而取钱甚至比银行的活期来方便。而且最近支付宝又推出了一个红包活动，那就是使用余额宝支付，可以用余额宝红包直接抵现！

另一方面，余额宝流动性强、收益率高、门槛低等特点。让越来越多人把钱放进余额宝，不选择银行。这就导致银行的存储减少，相应的银行能用来贷款的资金也会相应减少，最终银行的运行成本会上升，不过这种成本上升也会转移到消费者身上。比如，贷款门槛升高，或是利率升高等等。

还有就是余额宝就有一种存钱的功能，往余额宝里面存放的人民币，利息远远高于银行，因此每一个把钱存进去的人，每天都看着自己的收益，这种高收益的感觉幸福感满满。因为大多数人都只是上班一族，大钱没有，但是小钱还是有的。
所以，综合来看，为什么现在越来越多人存钱进余额宝而不是银行，它的活期利息比银行要高，对于单纯存钱的人来说，这是一件好事。

8. 存款到银行是不是没有存在余额宝好？

你好
这个都是有弊有利的，我给你分析一下。
存到银行的优点 是 安全，安全，安全。因为银行存在这么多年，有很多部门和政策、规定进行各种各样的监管。有国家保护。
存到余额宝的优点是 比银行的利息高，但是因为毕竟属于新兴的所谓互联网金融，各种监管体系都很缺失，说不准哪天能够遇到什么事情。

总结一下，这个和买股票 买基金 一样，利润高的同时肯定会有高风险存在、