保险财富增长功能

1. 保险财富增长功能

亲，您好，您咨询的保险财富增长功能解答如下:亲，可以说,借助保险这个工具,可以方便、快捷地将现 金类资产顺利分配给家庭成员,最大化地避免家族资产纠纷和流失, 协助客户实现财富的平稳传承。【摘要】
保险财富增长功能【提问】
亲，您好，您咨询的保险财富增长功能解答如下:亲，可以说,借助保险这个工具,可以方便、快捷地将现 金类资产顺利分配给家庭成员,最大化地避免家族资产纠纷和流失, 协助客户实现财富的平稳传承。【回答】
财富管理是全方位、一体化的，因此我们不仅要考虑客户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标，仅依托投资工具是不能解决的，而保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用，其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。【回答】
一，基础保障保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范，为客户的家庭、企业保驾护航。另外，目前流行的新型人身保险，如分红险、万能险等还具有保值、增值的效果，在提供长期保障的同时，财富亦可得到一定的增长。那么，私人银行客户具有雄厚的经济实力，是不是因此就不需要保险保障了吗？根据Ashvin B.Chhabra在2004年提出的综合财富配置框架理论——“超越马克维茨理论”所述，将客户承受的风险划分为三个层次：分别是保障性风险,即无法保证最基本生活水平的风险；市场性风险,即无法维持现有财富水平和社会地位的风险；以及成就性风险,即渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险。任何客户都需要首先防范保障性风险，然后才是保持财富的平均增长和财富等级的跃升。而保险作为财富配置中最基础的环节，是应对第一个层级即保障性风险的主要配置之一。因此，即使是私人银行客户，也应该进行适当配置【回答】
二财富传承除了基础保障功能外，大额人寿保单还具有财富传承的功能。为什么人寿保单可以实现财富传承？人寿保单的投保人、保险人以及受益人，依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人，因此也具备了财富传承的架构。另外，可以通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定，可实现财富传承方式的定制化安排。如果需要撤销或变更财富传承安排，则可以通过保单退保、更改受益人等方式进行变更。如果中途需要用钱，还可以通过保单贷款这个便捷通道进行融资，兼顾了流动性。可以说，借助保险这个工具，可以方便、快捷地将现金类资产顺利分配给家庭成员，最大化地避免家族资产纠纷和流失，协助客户实现财富的平稳传承。三、资产隔离无论是第三方咨询公司还是农行自行开展的研究报告显示，国内私人银行客户70%以上都是企业主，其中又以中小企业主为主。这些企业普遍存在一个现象就是公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家族财产没有严格的界限。因此就导致一旦企业经营出现问题，很容易波及家庭财富。而通过人寿保单的财产转移功能和人身依附属性来进行提前安排，可以大大降低这部分资产被追偿的风险，相当于在企业资产和家族资产之间建立一道防火墙，增强了【回答】

2. 保险能够实现的财富管理功能包括

财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。
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3. 保险作为财富管理的一部分有什么功能

通俗地说，财富管理包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。财富管理一直被用于组织企业财务活动的领域，近年来，随着中产阶级的崛起，家庭财富管理也被越来越多的提出。理财市场，牛人辈出，各类财富规划层出不穷。在我看来，单纯的投资理财或者单纯的保险计划都不能称之为理财规划和财富管理。如果说基金定投负责进攻和提供弹药，保险负责防守，那么这两者是各司其职，缺一不可的。从家庭需求来看，资金基本可以分为三部分，实现三个基本职能。第一部分资金，是修建家庭的“防火墙”。这个功能只有保险才能实现。诸多金融工具中，没有任何一个可以媲美保险的防守功能。为什么是保险？很简单，储蓄型的寿险有着20-30年的缴费期，可以借助杠杆，以小资金撬动大保障。消费型的意外险则可以将不确定的大额风险损失变成小额的确定的财务成本。投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。风险事故的发生会造成直接损失或带来间接损失。比如意外事故造成残废，不但产生治疗费用，还会影响未来收入。保险学有个词，叫“风险自担”。所以保险的配置应该结合三类，重大疾病、意外身亡和消费型。重大疾病保险采用储蓄型，其他两类配置消费型。保险金额100万起，有实力者，多多益善。以一个35岁男性，20年缴费为例，假设上述提到的保险类型对应的保险金额分别是100万+100万+300万，每年的缴费合计不超过3万。这样，一个中产阶级家庭的防火墙就稳稳当当地筑建起来了。第二部分资金，应该形成一个“蓄水池”的功能。一来，可以满足家庭日常资金流动性的需求，二是为“防火墙”和后续的资金增值提供稳定的现金支持。这部分资金配置固定收益类理财产品，标的内容是债权或者受益权转让，产品形式可以是信托、资管计划、契约型基金、网贷产品。按照最近三个月的行情，年化收益在8-9%之间大概率是可以实现的。收益基本是半年兑付一次，全年还本付息。这个蓄水池大概要建多大？因家庭而异。在珠三角地区，400-500万的蓄水池容量会比较令人惬意。意味着每年蓄水池可以向家庭提供45万元左右的流动性支持。相当于两个成年人的年工资水平。也就是说，即使我不工作，那么家庭理财每年产生的现金流将保证家庭生活维持在一个正常水平。如果我还在工作，自己解决家庭日常开销问题，那么蓄水池产生的现金流就有了用武之地。要么增加家庭成员的保险金额，要么继续投入到蓄水池扩充容量，要么投入到浮动收益产品，作为资金进攻的“武器”。第三部分资金，就是以资金增值为目的的进攻“武器”。这部分资金配置浮动收益类理财产品、股票、信托、股权基金等标的。市场经济下，不同融资主体的信用等级是不同的，这也就形成了差异化和层次性的市场利率水平。金融生物链的每一层，仰望其风险层次高一级的融资业态，都会觉得风险太大。P2P从业人员认为民间高利贷动辄每月10%的利率太高；银行从业人员觉得信托和资产计划产品利率高达年化12%太不可靠。
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4. 保险的财富管理功能

财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。
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5. 保险的作用稳定增值

保险的目的：不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。保险是什么？保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。保险就是：平常当存钱，有事少花钱，理财最养钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱，急救抵押钱，爱心孝顺钱，子女教育钱！保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸福！保险是天，保险是地，有了保险可以顶天立地；保险是风，保险是雨，有了保险可以呼风唤雨；财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！愿你也有这样的朋友相伴，一生无忧！人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你！”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你！国外人因为买了足够的保险而越来越富，中国人因为没有买保险富不过三代：国外买保险是为年老时养老做准备，不拖累儿女事业发展，越来越富。中国人没买保险年老时养老没准备，拖累儿女事业发展，富不过三代！掏出今天少量的保险费，省去明天高昂的医药费，利息加了六次，但买保险的人有增无减。算得出利息，但算不出风险！病了的人十分想买医疗保险，买不了了。老了的人渴望享有养老保险，来不及了。受益的人都后悔买少了保险，补不上了。人生是一次单程旅途，你还等吗？一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的，哪怕发生这种不幸的机会极少，也会让自己陷于可怕的境地。因此在事业起步，身体健康的时候，利用保险来规避风险是明智的选择。保险是很好的，它不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，不但无法赚钱，而且要把所有的积蓄花光，但如果拥有了一份保障，风险转移到保险公司，就算有了风险，也保住了自己口袋里的钱和财，这样一份好的计划，您还犹豫什么？人寿保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么？要想退休后衣食无缺，请利用目前行有余力，早做准备。望子成龙望女成凤，但是，教育费用知多少？人寿保险可以强迫储蓄，又能在必要时代替父母的收入，完成我们的心愿。如果我们能预知未来，我们就可以等待，但没有谁能做到。所以，只有预先准备。保险就是为明天作准备，在你失意的时候能够帮助你，不至使你的生活滑入深渊，让你一直能享有安逸的生活。一份真正握在手中的保障，是你坚强的经济后盾。没人喜欢打针，但却愿花钱去忍一时之痛，以换取健康与心安，保险就是家庭经济的预防针。社保就象是木门，现代家庭仍需加装更坚固可靠的铁门——人寿保险，才可高枕无忧。什么样的选择决定什么样的生活，今天的生活是由我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们以后的生活！选择永远大于付出！您今天迈出这一步，也许将改变您一生的命运。买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗？所以贵的是生活费，不是保险费。养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗？一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺；2、保险公司履行契约的承诺；3、所有保户互助共济的承诺；4、我对您终身专业服务的承诺！保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。希望采纳
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