家庭生命周期五个阶段是什么？

1. 家庭生命周期五个阶段是什么？

1、家庭形成期
夫妻年龄：22岁-35岁；保险安排：提高寿险保额；核心资产配置：股票70%，债券10%，货币20%，以及预期收益高，风险适度的银行理财产品；信贷应用：信用卡、小额信贷。
2、家庭成长期
夫妻年龄：30岁-55岁；保险安排：以子女教育年金储蓄高等教育学费；核心资产配置：股票60%，债券30%，货币10%，以及预期收益较高，风险适度的银行理财；信贷应用：房屋贷款、汽车贷款。

3、家庭成熟期
夫妻年龄：50岁-60岁；保险安排：以养老保险或递延年金储备退休金；核心资产配置：股票50%，债券40%，货币10%，以及风险较低，收益稳定的银行理财产品；信贷应用：还清贷款。
4、家庭衰退期
夫妻年龄：60岁以后；保险安排：投保长期看护险或将养老保险转即期年金；核心资产配置：股票20%，债券60%，货币20%，以及风险低，收益稳定的银行理财产品；信贷应用：无贷款或者反按揭。

2. 家庭生命周期五个阶段是什么？

家庭生命周期一般可划分为五个阶段：
1.结婚无孩阶段：结婚后尚未生孩，二人世界，小俩口甜甜蜜蜜过小曰子。
2.生育阶段：有了孩子，成天围着孩子转，一边要工作，一边油盐酱醋茶米，还要供房贷车贷，压力山大。
3.离巢阶段：子女长大成人，念大学的去念大学，打工的打工，拼打事业的拼打去了。老人在寂寞牵挂也无奈。
4.空巢阶段：老人衰老了，儿女都在外面打拼，老人也退休了，边缘化了，有不安全感失落感。而且还会多种疾病缠身。
5.鳏寡阶段：另一伴走了，孤独一人，寂寞无奈，有的尚可余热生辉，有的只能等待生命尽头。

研究意义

家庭生命周期这个概念涵盖了婚姻、生育、教育和死亡等一系列生命课题，对家庭生命周期的研究可以对家庭、生命、婚姻的各种现象和机制进行更深入的探讨，避免将婚姻、生育、死亡等家庭过程孤立起来进行研究的弊端。
比如通过对家庭生命周期的分析，可以更好地解释处于不同家庭生命周期的人们心理状态、家庭成员之间的关系、婚姻障碍背后的家庭原因等等。

3. 家庭生命周期五个阶段

1、单身期：经济独立到结婚前。其特征是追求时尚、崇尚娱乐、便宜和活泼。
2、新婚期：第一个孩子出生前，蜜月阶段。特征是注重二人世界，感情很甜蜜。
3、满巢期：第一个孩子出生到所有孩子长大成人离开父母。特征是家庭消费结构有所变化，旅游活动以孩子为主。
4、空巢期：子女已经成人可以独立生活，老年夫妻退休或家长还在工作。特征是经济消费状况最好或收入幅度减少，消费更加谨慎、倾向于购买力不足。
5、老年期：老人失去另一个伴侣或子女不在家。特征是退休后有大量积蓄或退休金、身体健康的老人，能够享受退休之后的生活，其消费量较小。

4. 家庭生命周期分为哪几个阶段

家庭生命周期分为形成、扩展、稳定、收缩、空巢与解体6个阶段。家庭生命周期是一个家庭形成、发展直至消亡的过程。反映家庭从形成到解体呈循环运动的变化规律。最初由美国人类学家格里克于1947年提出。在市场营销学中，特指消费者作为家庭成员所经历家庭各个阶段形态的变化，用以分析和揭示消费者在不同阶段消费的形式、内容和特征等，从而作为市场细分的变量。

5. 家庭生命周期五个阶段

单身期：经济独立到结婚前。其特征是追求时尚、崇尚娱乐、便宜和活泼。新婚期：第一个孩子出生前，蜜月阶段。特征是注重二人世界，感情很甜蜜。满巢期：第一个孩子出生到所有孩子长大成人离开父母。特征是家庭消费结构有所变化，旅游活动以孩子为主。             
                  1、单身期：经济独立到结婚前。其特征是追求时尚、崇尚娱乐、便宜和活泼。
  2、新婚期：第一个孩子出生前，蜜月阶段。特征是注重二人世界，感情很甜蜜。
  3、满巢期：第一个孩子出生到所有孩子长大成人离开父母。特征是家庭消费结构有所变化，旅游活动以孩子为主。
  4、空巢期：子女已经成人可以独立生活，老年夫妻退休或家长还在工作。特征是经济消费状况最好或收入幅度减少，消费更加谨慎、倾向于购买力不足。
  5、老年期：老人失去另一个伴侣或子女不在家。特征是退休后有大量积蓄或退休金、身体健康的老人，能够享受退休之后的生活，其消费量较小。

6. 家庭生命周期分为哪几个阶段

家庭生命周期分为形成、扩展、稳定、收缩、空巢与解体6个阶段。家庭生命周期是一个家庭形成、发展直至消亡的过程。反映家庭从形成到解体呈循环运动的变化规律。最初由美国人类学家格里克于1947年提出。在市场营销学中，特指消费者作为家庭成员所经历家庭各个阶段形态的变化，用以分析和揭示消费者在不同阶段消费的形式、内容和特征等，从而作为市场细分的变量。             
                  家庭生命周期分为形成、扩展、稳定、收缩、空巢与解体6个阶段。家庭生命周期是一个家庭形成、发展直至消亡的过程。反映家庭从形成到解体呈循环运动的变化规律。最初由美国人类学家格里克于1947年提出。在市场营销学中，特指消费者作为家庭成员所经历家庭各个阶段形态的变化，用以分析和揭示消费者在不同阶段消费的形式、内容和特征等，从而作为市场细分的变量。

7. 家庭生命周期：我们要经历哪些阶段

以下为家庭生活的各个阶段。
家庭生命周期的各个阶段——情感的变化过程及关键原则
1、离开家庭成为独立的成年人——独自承担情感和经济上的责任；
2、通过婚姻联结的家庭（新婚夫妇）——对新家庭的承诺与投入；
3、生儿育女和为人家长——迎接新生命进入家庭；
4、有青少年的家庭——家庭边界更加灵活，包括子女独立及祖辈的衰老；
5、中年家庭——接受家庭成员的多次变更；
6、晚年家庭——接受成为（外）祖父母的角色转变。
·离开家庭成为独立的成年人是家庭生命周期的第一阶段，它包括走出家庭（launching），即青少年走向成年并离开原生家庭的过程。在一个成功的走出家庭的过程中，青年人在离开原生家庭的同时并不会完全切断与原生家庭的纽带或是为了逃避而寻求替代的情感慰藉。与父母完全断裂往往不能解决情感问题。走出家庭，青年人开始形成自己的人和目标，发展自己的个性，并在与另一个人组建新的家庭之前使自己变得更加独立。这也是一个决定自己对原生家庭的情感何去何从的过程，最终，他们会带走一些，留下一些，也会自己再创造一些。
青年人不用再被强制要求遵从家长的期望，他们将试着通过成人的方式与家长交流。但这样的过程需要相互的尊重，需要彼此接受与接纳。
·新婚夫妇是家庭生命周期的第二阶段。婚姻往往被认为是来自两个家庭的两个独立个体的结合。事实上，它是两个家庭系统的结合，并由此产生和发展出一个新的系统。这个阶段不但包括一个新的婚姻体系的产生，还包括与婚姻有关的家庭与朋友关系的重新组织。性别角色的改变、不同文化背景的结合、家庭成员间的物理距离，都使得夫妻双方对于他们自身关系的定义变得更加困难。一些家庭婚姻专家认为，婚姻对于女性和男性而言是不同的，因此有时我们需要说“她的婚姻”或者“他的婚姻”。在美国社会，女性对婚姻的热情高于男性，对婚姻前景的预期也更加积极。
·生儿育女和为人家长是家庭生命周期的第三阶段。进入这个阶段，成年人向上移动一代，并担起照顾下一代的责任。要顺利度过这一阶段，需要成年人付出时间来了解家长的角色，并愿意去适应儿童的成长和发展。这个阶段的夫妇在责任的分配和承担方面可能发生争执，也可以拒绝或无法成为一个有能力的家长。
·有青少年的家庭是家庭生命周期的第四阶段。青少年往往会急于寻求独立与发展自身个性。这是一个长期的过程，可能需要10到15年。这个时候，温顺的儿童可能变成逆反的青少年，与之对应，家庭要么利用权威迫使他们服从自己的观点，要么变得更加随意，给予青少年过度的自由。两者都不是好的策略，最好是采用灵活变通的方法来处理。
·中年家庭是家庭生命周期的第五阶段。这是子女离巢、联系代际关系以及适应中年变化的时期。直到我们的上一代，绝大多数的家庭往往为了抚养子女而耗尽时间。但因为目前的低出生率和高寿命趋势，家长往往在退休前20年就可以摆脱孩子的困扰，开始有时间享受自己的自由时光。
·晚年家庭是家庭生命周期的第六阶段，也是最后一个阶段。退休将改变夫妇的生活方式，也需要夫妇适应这种变化。他们中的大多数又开始扮演一个新的角色——（外）祖父母。
一些批评家认为，家庭生命周期分阶段的观点会产生误导。他们认为家庭历程并不能简单划分为某些清晰定义的阶段，也不一定完全符合这样的顺序。他们进一步提出，与阶段有关的那些变量才是应该重点关注的对象。比如，有些人青少年时就生养小孩，有的40多岁时才生养，而也有一部分是婚外生子。所以进入生儿育女的时间与年龄之间的关系越来越弱。此外，还有很多复合家庭（比如第一次婚姻的孩子和再婚的孩子），而这些家庭往往是在人生的不同阶段形成的。

8. 家庭生命周期的详细内容

每个父亲都是家庭的经济和精神支柱，正因为此，许多父亲都深深地懂得自己的责任和负担的重大，特别是要保证家庭经济生活的稳定，这就要求父亲们要在积极做好本职工作、努力赚钱的同时，认真做好理财规划，使一家人的生活正常运转，实现自由、自主、自在。作为理财专员的金融理财师和理财经理们，面对处于不同家庭生命周期的父亲们为了实现全家人自由、自主、自在的生活而奔波奋斗，我们有责任、有义务发挥自己的专业才能帮助他们做好理财规划。 家庭形成期也叫筑巢期，这个时期是指从结婚到子女出生，特征是处于美满的二人世界，作为家庭里的准父亲，一般年龄在25－35岁之间，家庭支出面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。这就使得作为家庭经济支柱的准父亲，将承担更多的社会和家庭责任，尤其是为了迎接即将出生的宝宝，及早为家庭制定和执行有效的理财规划非常重要，从整个家庭生命周期来看，这个时期的理财规划可能最为重要，在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。理财重点：保险规划要首先考虑。作为准父亲和家庭经济支柱，家庭责任重大，而从某种意义上说，保险是对家庭责任的最好体现，可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。在保险规划上，首先要确定保额和保费，按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额，也要根据家庭的具体情况来确定，对于普通家庭来说，每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍，但在具体规划时还要把房贷、车贷余额纳入保险需求。其次要确定保险种类，对于家庭形成期的准父亲，要重保障轻投资，最应该考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险，尽可能地做到保费小、保额大。为了应对意外事故和以后每个生涯阶段的理财目标需求，如果资金比较宽裕，还可选择另外一种可贯穿一个家庭整个生命周期的投资型险种，即万能险，这种保险的保费和保额比较灵活，许多人认为一张万能保单就可以满足一个人一生的保险需求。投资规划可以激进一些。俗话说，年轻就是资本，这一时期的准父亲正处于人生起步并迅速上升阶段，喜欢尝试新生事物，也经得起失败和挫折，能够承受较高的投资风险，因此可以追求较高的收入增长率。从投资种类上看，股票类、债券类、货币类可分别占70%、10%、20%。量力而行规划好支出。由于家庭刚刚形成，生活压力较大，特别是需要购房购车，支出较多。对此，准父亲们要注意权衡家庭的基本情况和未来的收入支出，量力而行合理规划好购房购车事宜。规划好个人职业生涯。当今世界是竞争的社会，更是学习的社会，对于年轻的、即将承担生儿育女的准父亲来说，规划好自己的职业生涯至关重要，特别是要不断地进行学习投资，使自己的职业生涯“前途无量”，真正承担起对于家庭的重大责任。 家庭成长期也叫满巢期，是从孩子出生到其完成学业这个阶段，其特征是家庭成员增加，家庭中父亲的年龄一般在30－55岁左右。孩子的出生给家庭带来了无尽的欢乐，但随之带来的是较二人世界时更多的责任，许多家庭都明显地感受到了压力，生活支出、教育支出压力都较大，因此做好理财规划更为重要。这时要对前期所制定的理财规划进行认真地检视，该增加的要增加，该调整的要调整，使其更加适合家庭情况的重大变化。保险规划要先大人后孩子。有句成语说：“皮之不存，毛将焉附”，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障，因为只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长。因此当了父亲后，更应该给自己和妻子投充足的保险，再考虑给孩子投保，险种上以意外险和健康医疗险为主。教育金要及早准备。近年来，由于教育费用的过快增长，教育成为许多家庭最主要的支出之一，与其他支出相比，教育金具有特殊性，除了数额较大，且基本上呈逐年递增的特点外，还有几个突出的特点，如属于刚性支出，没有时间和金额的“缓冲”，非常缺乏弹性，在既定的时间内一定会被使用。由于这些特点，在筹集过程中，父亲们应遵循一定的原则，首先在思想上和行动上要未雨绸缪，及早准备；其次，教育金最好要从宽准备，尽量多准备一些；再次，充分考虑教育金积累的安全性和稳健性，分散投资，组合投资，根据实际情况合理搭配；最后，在选择子女教育金的具体投资产品时，要综合考虑风险承受能力、投资时间长短以及宏观经济形势和市场状况。一般来说，距离子女的教育目标实现时间越远，可以选择风险越高的投资工具；反之，则应该更多选择风险越低的投资工具。投资理财要稳中有进。由于家庭收入增加、支出相对稳定，家庭积累逐渐增加，可投资净资产逐年增长，但应注意控制投资风险，特别是在家庭成长期的后期。因为随着年龄的增长、家庭成员的增加和责任的加大，投资应该更加注重稳中求进，不可太冒进。在投资过程中要重点考虑教育金的特点，在准备好教育金的基础上，可以着手通过投资来准备退休后的养老金。 家庭成熟期也叫离巢期，是指从子女完成学业到夫妻均退休，其特征是家庭成员数量随子女独立而减少，作为家庭男主人的父亲年龄一般在50－65岁，事业发展与收入通常均达到高峰期，家庭支出随家庭成员减少而降低，家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。处于这个阶段的父亲要对以前的理财规划进行较大调整，由于孩子已经完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金，在此基础上，理财规划重点是：保险规划重在医保。孩子成人后，其保险需求会随着其新家庭的组建而变化，这时候一般其父亲可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定，保额由于房贷的大幅度减少而减少，在险种上，以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险和意外险。退休规划纳入日程。忙完了孩子的父亲应该多考虑一下自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了孩子的学业等大事的父亲们，千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己和老伴的养老问题。对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金定投以及股票等。投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。 家庭衰老期也叫空巢期，是指从夫妻均退休到二人中一人过世，夫妻年龄一般在65－90岁居多，家庭收入较退休前减少，除了养老金外，主要是理财收入或转移性收入，在支出方面，休闲、医疗费用增加，其他支出减少，但大部分情况下支出大于收入，消耗退休准备金。这个阶段的父亲们理财规划重点应该放在医疗保险和财产传承上。投资规划要趋向保守。这个阶段资金积累的主要目标就是退休后的生活，因此不但要避免激进，而且要在稳健的基础上趋于保守，在投资比例上，要大幅度降低股票类投资比例，提高固定收益的债券类投资比重，货币类投资也要提高。需要强调的是，退休后，由于不再工作，休闲、医疗费用大大增加，因此应该多保留生活备用金，以备紧急之需，对这些资金以活期存款或者灵通快线等流动性非常强的形式留存较为合适，方便随时支取。保险规划重在医疗和意外。目前老龄化趋势不断加剧，一对夫妇供养四位以上老人的情况将越来越多，如果没有足够的保险做后盾，一旦老人生病或者出现意外，就会给家庭带来较大的经济负担。因此，操劳了一生的父亲们进入老年生活后，要结合前期的投保情况认真进行保险理财规划。根据老年人的特点，以下几种保险是应该重点考虑的险种：首先是健康保险，在前期保险的基础上，可以再增加老年护理险；其次是意外伤害险；最后是投资型保险。从投资理财的角度出发，老年人在购买足够的保障型保险后，如果还有积蓄，可以适当选择一些具有投资功能的险种，如期限较短的分红险、投资型家财险等等，以保值增值。财产传承要规划。近年来，一个非常重要的税种正在受到越来越多的有识之士——其中绝大部分是高端人士——的高度关注，即遗产税，虽然目前我国还没有开始征收，但这是一个发展趋势，种种迹象表明，遗产税法必将出台。因此处于这个阶段的父亲们应该着手考虑财产传承问题，特别是对于高净值资产的父亲们。对于财产传承的方式有多种，如信托、保险等。父亲们可投保以自己为被保险人、子女为受益人的终身寿险或者定期寿险，从而顺利传承财产，实现资产的有效转移。