中原理财的你问我答

1. 中原理财的你问我答

Q1: 目前正投资一篮子蓝筹港股，那跟买基金的分别大吗？ A1: 投资者投资个别股票，需要承受个别公司风险，包括管治风险、市场竞争风险及政治风险等，但基金通常最少持有40家上市公司以上之股票，能将个别公司风险减至最低；另外只集中投资港股未能有效将地缘政治风险分散，透过基金却能投资其他海外市场，分散风险。除了股票外，基金亦为投资者提供平台方便投资其他资产如债券及商品等，达到资产分散之目的。Q2: 现时投资市场似风高浪急，但通胀高企又导致现金贬值，投资者应如何自处？A2: 过往数据显示，长线投资往往比短线炒卖回报更丰厚，加上无人能每次都能准确预测市场的高、低位，所以从长线投资角度，时机相对次要。在现时环境下，投资者可考虑以平均成本法，将投资风险减少。Q3: 如何有效分配资金？A3: 基于各人的人生阶段、经济环境、风险承受程度及理财目标各不同，所以不能一概而论。不过一般情况下，我们通常会建议客人最少持有相当于4至6个月现金作紧急用途，现金较多者更可投资外币，以减少美元下跌风险。至于投资建议方面则需要按客人的理财目标来衡量。Q4: 现时食物价格高企，可有什么方法应付？有需要屯积粮食吗？A4: 有很多原因导致环球粮食价格攀升，包括人口增加但同时耕地减少、气候变化、政策导致、新兴国家对粮食需求上升及原油价格高企等等。理论上屯积粮食是一个可行的办法，但储存粮食同样需要成本(譬如仓库租金、运输费用等)；另外粮食若存放过久或储存条件不佳会容易导致腐烂。所以看好粮食价格者可考虑投资粮食相关基金(譬如商品期货基金)，让投资者受惠于粮食价格升幅。Q5: 投资期货基金风险高吗？A5: 凡是投资必有风险。投资者想投资期货基金前必须要清楚了解该期货基金的特色(如杠杆程度、策略、资产分布等)。投资不同资产(包括债券、股票、货币及期货)可有助进一步分散风险，所以投资者可因应个人之风险承受程度，及可信赖的专业人士意见作参考，为自己的投资组合分配合适比重。Q6： 我的资金到底安不安全的？你们是不是在搞非法集资啊？假如有一天你们中原公司倒闭了，我的资金怎么办？A6：我们中原公司是中介公司，在客户的所有投资过程中，客户资金始终都在客户本人的银行户头名下，中原公司是不经手客户的资金的，所以就算万一中原公司倒闭了，也对客户的个人资金没有一点影响。所以客户的资金是绝对安全的。（中原公司是目前全中国最赚钱的中介服务公司，2009年的利润收益是72亿元人民币，2010年更是达到了90亿元的收益，这种收益连国内的一些上市国有大型企业都做不到。因此，我们中原公司是大中华区内最具实力的服务中介公司之一，中原公司老板施永青先生本人更是每年都捐款过亿元给国内的希望工程，所以请放心，我们公司的实力是毋庸置疑的）而另一方面正是因为资金一直都是在客户的个人户口上面，客户的资金100%听从客户的自己的安排，客户是完全自主决定自己的投资策略（当然也可以接受中原公司为客户提供的专业意见作为投资参考），第三方谁也干涉不了，因此根本就没有集资这个行为，所以是不存在非法集资一说的。Q7： 投资亏本了怎么办？假如基金公司破产了怎么办？”A7：投资是没有人敢100%保证包赢的，如果有，世界上就没有穷人了，而且不投资才是人生最大的风险（就好像农民伯伯如果是因为怕自然灾害影响收成而放弃播种，那才是他最大的人生风险是一样的道理的，因为来年他将注定颗粒无收）。短时间的投资（两年以内），我们不敢说包赢，但长时间的投资，我们过往的实际记录就没有输过。我们提倡的是小资金，长时间每个月定期投入的平均成本法投资方案，万一短时间投资产品价格下跌，也只是暂时小部分的亏本。而且产品价格下跌，我们下个月可以更低的价格买更多的货，（其实手上拿着现金的人都希望产品价格下跌）可见产品价格下跌，更多的是市场送给我们发财的机会，而不是风险，只要经过长期的时间复利（见前面所举例证），实现资金投资收益的稳定快速增长是完全可以的。我们中原理财有最专业的投资理财分析团队，为客户提供最专业的投资指导分析，事实上，比较过往多年的真实投资回报数据，我们公司提供给客户的投资组合的收益是跑赢香港恒生指数历年的增幅很多的。至于基金公司破产，例如美国雷曼兄弟公司破产，我们中原公司的客户却一点都没有受到损失，为什么呢？因为雷曼兄弟公司推出的债券通不过英国标准普尔AAA认证，没有英国标准普尔AAA认证的产品，我们公司是不会推荐给客户购买的，而且也不会鼓励客户把所有资金用来购买同一产品，我们建议客户分散投资，不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，所以就算真的发生我们所买的其中一个产品亏光了，也只是会造成我们总资产的10-20%的损失（这种情况在中原推荐的产品中还没有发生过），经过短暂的时间复利操作，也会转亏为盈的。以上所见，我们不能说投资市场没有风险，但经过我们中原理财专业的指导，我们希望客户能规避、分散掉风险，并且实现财富的快速累积增长。

2. 中原理财的集团背景

中原集团创立于一九七八年，是一家以房地产代理业务为主，涉足物业管理、 测量估价、按揭代理、资产管理等多个领域的大型综合性企业，旗下拥有旗舰品牌中原地产，及利嘉阁地产、宝原地产、信誉家、森拓普、利尊等多家子公司及附属品牌，是房地产代理行业及相关服务领域的先行者和市场引领者。业务范围还涉及投资移民、人事顾问、数据整合及软件开发等多个领域。中原集团拥有强大的网络资源优势和品牌资源互补优势，不断延展的市场布局和不断拓宽的业务范围，中原集团集房地产代理业务及相关综合性业务于一体，能有效提供一体化服务，不同业务类型间资源互动，令中原集团更具有无可比拟的优越性中原理财成立于2003年，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使中原在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构。不同于传统金融机构，中原理财从客户的角度出发，充分理解客户的财富管理需求，为客户提供广阔的投资视野，客户可以自由地选择银行、证券、基金、信托、保险、私募股权、置业等各类跨行业金融投资产品。而在客户做出选择前，理财顾问已经为客户制定出完整的资产配置计划供客户参考，不但选择范围更广且针对性更强。中原理财不经手客户资金，努力帮助客户选择最适合的金融投资产品。在客户购买金融产品后，中原理财有专业的团队对金融产品进行跟踪管理，及时与客户沟通最新的产品情况及风险提示，确保客户的投资资产稳健、安全、增长。时代的需要，中原理财从一诞生便走上了高速发展的道路。

3. 中原理财的业务简介

 2008年01月01日中原理财精英会成立，为的是确认优秀同事付出的努力及出色的工作表现，从而加以表扬，并鼓励士气 。精英会抱着「汇聚精英、培育新星」的宗旨，透过举办不同的培训课程及交流活动，扩阔会员眼界，提升精英们的实力。另外，精英会亦积极参与公益活动，回馈社会之余亦增加成员的社会接触面。能够加入精英会是一种荣耀，同时亦是一种实力的肯定。我们希望借著成为精英会会员的优势及参与会员活动中的得着，去激励新加入公司的后起之秀及仍未拥有精英会会员资格的同事继续努力，以争取成为精英。独立理财顾问（Independent Financial Advisors，简称IFA）是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。与传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下特点：第一，独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship）。第二， 与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。第三， 由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提供理财收益。第四， 独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。第五， 独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。