带分红的保险靠不靠谱？收益真的高吗？

1. 带分红的保险靠不靠谱？收益真的高吗？

您好！
分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

买保险就是买保障，想要通过保险带来多大的收益很难满足您的期望。关于分红保险的更多内容您可以参考：http://hi.baidu.com/vqzdmpqfdflpsxs/item/5ea7507a24d7160f0d0a0720（分红险到底保不保险）。

保监会早已明确规定，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险类比，消费者要有所警觉，千万不要被优厚的回报所迷惑了。
希望对您有帮助！

2. 分红险真的高分红吗？

3. 分红保险是靠谱的投资吗？收益怎么样？

王女士接了个电话，对方冒充保险公司工作人员，以领取“保单分红”名义，诱导王女士办理退保并购买其他投资产品。王女士到银行ATM机准备汇款时，正在银行办案的民警怀疑女子被骗，及时出警制止，并帮其识破骗局，避免了王女士蒙受经济损失。
为此，有关部门提醒广大消费者要对此类诈骗行为提高警惕，树立正确的保险意识，积极维护自身合法权益。
那么，保险真的有分红吗？是不是骗局？要注意哪些方面呢？
一、分红保险
分红保险，简称分红险，是指保险公司将实际经营生产的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给保单持有人的一种人寿保险。
简单来说，分红险是一种既有保障功能，又能获得红利的保险。

分红保险产品的主要特征：保单持有人可以与保险公司共享经营成果，增加获利机会。但是，由于每年保险公司的经营状况不一样，所以客户能得到的红利也会不一样，需要承担一定的投资风险。
分红保险的分类：依据功能，分红保险可以分为投资型分红险和保障型分红险两类。
投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，且杠杆较低，一些情况的给付额度只是略高于保费，难以满足保障需求。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险、定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。红利一般按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。

二、分红保险有哪些骗局？
生活中，大家要谨慎防范保险分红的骗局，较为常见的手法是：不法分子冒充保险公司从业人员，以“保单分红”、“保单升级”、“赠送礼品”、“售后服务”等名义联系保险消费者。诱导消费者办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”。
一般来说，正规的保险公司不会主动引导自己的客户去“退保买理财产品”，遇到此类情况基本可以认定是诈骗电话，消费者应提高警惕并及时取证报警。

三、要注意什么？
1、分红是不确定的，各家公司各不同。由于每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道各不同，每年产品的分红也会不一样，同时，分红的多少也取决于消费者每年投入保费的多少和所选择的产品，所以分红可能高或低，也可能没有，不要被人误导了。
2、了解退保损失。消费者在犹豫期后退保，保险公司退还的保单现金价值一般不会高于已经缴纳的保费，并且还要面临保险保障中断的风险，如果之后罹患疾病或遭遇意外，将自行承担风险和损失，即便再次投保，还可能面临新状况，比如因为健康状况变化或年龄增加而被加费甚至拒保。
3、要有正确的保险意识。保险的本质功能是提供风险保障。面对“高额回报”、“分红邀约”等诱惑时，不如冷静地问问自己“哪有这么好的事？”，还可以通过保险公司官方客服或官网等渠道进行咨询和查阅，从而正确识别分红骗局，避免在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。

4. 分红险真的高分红吗？

5. 现在的分红保险可靠吗

分红险是可靠的，但是分红险的收益率并不稳定，奶爸这里有一篇介绍太平样分红险产品的文章，感兴趣的可以看看。《太平洋金佑人生：升级后可以养老的分红险怎么样？》那么，什么是分红险呢？分红险指保险公司将每一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险通常价格比较高，保费比较贵，需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，对于经济条件不宽裕的消费者来说不是很友好。不光如此，分红型的分红不固定，有时多有时少，不稳定。奶爸总结：分红险是一种偏理财型的保险产品，有理财增值需要的小伙伴可以考虑一下。

6. 分红保险到底可不可靠？

分红保险是可靠的，只要是白纸黑字写进保单合同中的都是有保障的，只要是符合保单内的理赔标准，保险公司是都会进行赔付的，大家尽管放心。

如果大家还有哪些想要了解的保险知识，可以来看看学姐的这篇文章：

超全！你想知道的保险知识都在这

那么接下来，学姐就来给大家简单的介绍一下分红险这个险种，废话不多说，直接上干货！

分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、一般以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种带有理财性质的人寿保险。

被保人在享受年金、身故、疾病等保障的同时，还可以享受保险公司的红利分配，是一种可以长期保全保值增值家庭资产的理财产品。

那么分红险和其他几种带有理财性质的人寿保险有何不同呢？学姐这就来告诉大家：

分红险、万能险、增额终身寿险，哪种理财险最划算？

但是，大家要知道，分红险在进行分红的时候，是按照可分配盈余来发放的，而且这个可分配盈余指的是公司整体盈利，并且你投资的那一款产品也未必盈利，到最后我们能拿到手的分红有多少我们并不知道，只能通过保险公司派发的红利通知书才能得知！

此外，市面上很多的分红型都会附加上健康保障，但往往所附加的健康保障并没有非常的实用，和传统的保障型保险产品（比如重疾险、医疗险等）中的保障内容是没有办法比的。

关于分红险，学姐还有很多想要和大家说的，更多关于分红险的小知识尽在下方的链接：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱

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7. 分红保险可靠吗

首先来回答题主的问题，分红保险是可靠的，但并不是所有人都适合投保该保险的，分红保险主要是和年金险、终身寿险等险种搭配一起的。下面学姐就来给大家简单讲讲分红险的那些事。开始讲之前，学姐给大家准备了一份小礼物，感兴趣的小伙伴，不妨点进这篇看看：超全！你想知道的保险知识都在这1. 分红险的含义和分类分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定比例分配给客户的一种人寿保险。现在市面上常见的分红险是和保障类险种（比如终身寿险、两全险和年金险等）捆绑销售的，通常市面上的分红险产品是有终身寿险分红型、年金险分红型、两全险（分红型）等等。虽然这类分红型保险是有分红收益的，但需要注意的是这类保险的分红收益是不固定的，主要是因为“可分配”由保险公司说了算，能分到多少分红也由保险公司说了算，那自然分红收益就无从确定了。关于分红险的更多信息，就看下面这篇：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱2. 投保分红险的注意事项看到这里，相信大家对于分红险都心里有谱了，那么对于想要投保分红险的小伙伴，为了避免大家踩坑，学姐就给大家讲两点注意事项。（1）身体是本钱，先给自己的身体健康准备好保障，再来投保像分红险这类理财型保险要相对好一些。（2）适保人群，由于分红型保险具有一定的理财性质，前期需要投入一定的资金，而且还要经过一段时间后才能有收益，所以建议有一定经济实力或收入较高的人群投保会比较适合。文章最后，对于想要投保分红险的小伙伴，学姐给大家准备了一份攻略：关于分红险，业务员不会告诉你的事望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

8. 买份分红险是不是一定不会亏

1.什么是分红险？答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。2.分红险红利来源有哪些？答：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。3.分红险有哪些分类？答：分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。4.分红险好吗？分红险的分红怎么样？答：分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。5.分红险收益如何？不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整，分红型保险收益一般情况下是否能高于定期存款利率？答：分红型保险的分红不是随着银行利率的调整而相应调整，而是随着市场的通货膨胀而水涨船高的，分红型保险的利益是不确定的，但它的收益一般情况下肯定高于银行定期存款的收益。分红型保险，除了固定(或每年或两年或三年)的生存返还的收益还有每年的红利，且红利是随着经营收益的状况来分配的，按照国际惯例，公司和客户是3/7开的，也就是说，红利的分配70%归客户(因为客户是资金的投资者)，30%归公司(因为公司是技术的操作者更有国家项目的政策面)。6.关于分红险预定利率。分红险的预定利率是2.5%吗？计算基数是按照所交的保费还是按照现金价值？以平安为例，预定利率部分的钱，是跟分红一起分到我的银行帐上，还是不发给我，等到期满含在里面一起返还我？答：保监会在"关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)"中，要求分红险的预定利率不得超过2.5%，此处所讲的预定利率是指在产品定价时对未来资金设定的投资收益利率。制定一款产品时，主要考虑：预定利率、死亡率以及相关的管理费用。当一款产品制定出来后，其收益及保障中本身就已蕴含预定利率的收益，保险公司不会单独给予"预定利率的钱"。分红产生的主要原因就是：实际投资收益高于预定利率时，保险公司会将盈余不低于70%的部分返还给投保人，形成我们的红利。7.分红险红利查询分红险的红利如何保证？如果保险公司赔钱，红利金有可能是负数吗？另外，分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的，保险会有没有相关规定？答：首先要明确，红利是不确定的，不能做为固定收入，它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的，这就是说有营利就有分红，保险公司亏损与客户无关，最多就是说不分，不会出现负数。保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后，如果你买的是分红型保险，上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单，下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。8.储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险，这种保险的收益有保障吗？答：定期存款：一次性存储，按目前的利息结算，到期领取本金及利息，提前支取则损失定期存款的利息，只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的。分红险(银行代售保险)：一次性存(分几年存)，收益不确定(分红是不确定的，视保险公司经营状况决定)，到期领取本金及红利，提前支取损失部分本金，在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金，保障不会很高。由于银行的利率是固定的，就现在来说，cpi的指数在不断的攀升，我们把钱存到银行会出现贬值的状态，而且，现在已经是一个i投资的时代，靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险，首先它有固定的收益，然后结合分红，复利计息，它可以有效的抵制通货膨胀。9.分红保险是否有风险？会不会保险公司没有赚到钱，连我的本金都不退回来？答：分红险两部分收益：1.固定收益，这是按合同领取的。2.浮动分红，保险公司至少拿70%利润分红，理论上是可以为零的，但实际上每个公司都有的，比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率，一旦很低就会有措施的。分红险是没有风险的，保额固定，到期有固定收益，只有分红是不固定的，这个是根据公司的经营情况决定。10.想了解一下返还型分红保险，准备给儿子买份保险。答：分红返还型保险每家公司都是有的，一般在固定返还的基础上，提供分红功能，双重收益以保证客户的利益，个别产品还有高额的身价保障，是种很不错的保险形式。分红返还型险种很多，有的侧重于返还金，有的侧重于保障，有的侧重于老年，侧重点不同。分红返还型保险有1年、2年、3年一返的，是按一定的基数返还的，不同险种是不同的。11.保额分红好还是保费分红好？两种方式有什么区别？看到业务员给的计划，有的是保额分红，挺高的，想问是不是真的能给。答：国际上的分红方式分为两种，一种是，现金价值分红，俗称美式分红，也就是保费分红，保险公司拿到客户的保费后在扣除各种成本费用后，剩下的钱拿去投资获得的盈利，每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分给客户，红利直接进入分红账户，可以每年现金领取，也可以累计生息。第二种，保额分红，俗称英式分红，同样也拿着客户的保费去投资，获得的红利不是直接进入红利账户，而是购买相对应保额的保险增加了保额。红利不能现金领取，只能累积生息，到最后保单到期或者发生身故赔付时才能变现给客户，而且是有的产品是给红利增加保额后对应的现金价值。其实两者都差不多，都是拿着客户的保费去投资，只是获得的红利分配方式不一样，领取不一样，现金分红比保额分红灵活的多，保额分红等于保险公司又拿客户的分红购买了一份寿险。12.分红保险能抵御通货膨胀吗？答：目前老百姓能够广泛参与的金融理财或投资，从长远来看，哪一种能够真正抵御通胀呢？除非把挣到的钱全都消费掉，永远和当前物价水平保持一致。保险作为一种广义理财方式，其本质功能是防范风险损失，是防御性最强的理财工具，具有不可替代性。就像200元可以保10万意外。一个人如果今天买了，次日零时生效后，就不幸意外挂了，那家人就可以得到10万元的保险金，这种收益还是其他任何方式无法替代的，当然谁也不希望这样。之所以分红，是因为保险公司也是规模最大的投资机构之一，拿客户的钱去赚钱，拿可分配盈余的70%分配给客户，并给客户承诺的保障，至少可以让客户的保障有效抵御通胀，并没有承诺完全抵御通胀。13.有保本分红类的保险吗？本人已57岁，如拿出10万元买保险，要3-5年内有收益且能保本的。答：建议考虑银行分红保险，时间段，可以趸交也可年交，即可保本还有分红。如果是短期的，你可以选择银行险，中国人寿在银行设有银行险，你可以到银行咨询一下，比如中国工商银行。还有，保险注重的是保障，短期的利益是不大的，这点是它和投资最大的区别。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"