如何理财养老

1. 如何理财养老

2. 如何理财养老

您好！

      目前，人们的养老形式主要有三种，社会基本养老保险、企业补充养老保险（企业年金）与个人商业养老保险。

　　对生活水平日益提高的老百姓，将社保和商业养老保险结合起来才是应对养老问题的最佳选择。

　　商业养老保险越早买越划算，也可以将闲置资金购置意外险、重大疾病保险等基本的养老险种，因为养老的关键在于保障功能，同时，可以通过万能险产品的理财收益增加未来生活保障。

    不清楚您的个人情况，所以只能建议您结合实际情况，到保险公司或者一些专业的网络保险平台上进行详细的对比咨询。

3. 未来如何养老

法律分析：一、第一支柱为基本养老保险，提供基础生活保障。由城镇职工基本养老保险（以下简称“城保”）和城乡居民基本养老保险（以下简称“镇保”）组成，城保包括行政机关、事业单位、企业职工及城镇灵活就业人员，镇保为其他16周岁以上社会人员。截至2018年末，城保参保人数4.2亿，镇保5.2亿，合计9.4亿人，年末基金累积结存5.8万亿，其中城保5.1万亿。
二、第二支柱为补充养老保险，作为基本养老保险的补充。目的是保障基本养老生活水平，主要由企业年金和职业年金组成，还有少量其他合资格的商业养老保险。企业年金由企业根据自身经营状况自愿为员工建立，由企业和个人共同缴纳，采用完全积累制模式运作。职业年金基本是强制参加。
三、第三支柱为个人储蓄型养老保险，即商业养老保险。目的是提升退休人员的养老生活水平，可能会有一定的税优激励。例如，自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点，目前来看，试点效果不佳。值得欣慰的是，不少老百姓，特别是中高产阶级，开始自发投保商业保险，为自己退休生活做准备。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

4. 未来如何养老

法律分析：一、第一支柱为基本养老保险，提供基础生活保障。由城镇职工基本养老保险（以下简称“城保”）和城乡居民基本养老保险（以下简称“镇保”）组成，城保包括行政机关、事业单位、企业职工及城镇灵活就业人员，镇保为其他16周岁以上社会人员。截至2018年末，城保参保人数4.2亿，镇保5.2亿，合计9.4亿人，年末基金累积结存5.8万亿，其中城保5.1万亿。二、第二支柱为补充养老保险，作为基本养老保险的补充。目的是保障基本养老生活水平，主要由企业年金和职业年金组成，还有少量其他合资格的商业养老保险。企业年金由企业根据自身经营状况自愿为员工建立，由企业和个人共同缴纳，采用完全积累制模式运作。职业年金基本是强制参加。三、第三支柱为个人储蓄型养老保险，即商业养老保险。目的是提升退休人员的养老生活水平，可能会有一定的税优激励。例如，自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点，目前来看，试点效果不佳。值得欣慰的是，不少老百姓，特别是中高产阶级，开始自发投保商业保险，为自己退休生活做准备。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

5. 养老理财

　　你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：

　　1、如果他们要在保险公司买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；

　　2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。

　　3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上去进行了解和咨询。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗和养老保险了。相关问题可以登录当地社保局的网站进行了解和咨询。

　　买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

　　如果能够学习一些基本的保险知识，对于每一个人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

　　保险分为：社会保险和商业保险。

　　社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。

　　个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险的问题时，可以得到相关方面的经济保障。要想了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解和咨询。

　　社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

　　这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

　　买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
　　1、首先学习和了解一些保险知识；
　　2、了解保险的作用和意义；
　　3、明确自己对保险的需求；
　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

　　对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

　　不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

　　一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

　　保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

　　买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

　　保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

　　正确的投保做法应该是：
　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
　　4、选择适合自己需要的险种组合；
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

　　为了避免老人的悲剧在你的身上重演，有没有想过为自己办理、投保一些保险？保险需要尽早，才能早受益。

　　个人观点，仅供参考。

　　祝你好运！

6. 目前怎样理财

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7. 个人养老金怎样投资理财？

注意事项
既然个人养老金强调“个人选择”，那我们还是得注意一些事项。1、领取条件；首先，个人养老金由于封闭期太长，比如我现在35岁，要到60岁才能领取，等于封闭期有25年。这里需要注意的是，规定的领取条件里，有4个，达到任一条件就可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。其中主要就是“达到领取基本养老金年龄”。这里并没有说具体几岁领取。也就说，假如未来推迟了法定退休年龄，比如从60岁推迟到65岁，那么这个领取个人养老金的年龄，也会同步推迟到65岁。
2、两个账户个人养老金有两个账户。“个人养老金账户”和“个人养老金资金账户”。
投资回报
除了以上注意事项，是否投资个人养老金，关键还是得看这个长期投资收益如何。
个人养老金因为封闭期超长，动辄就是二三十年的封闭期。
一般如此超长封闭期的投资，都会要求比较高的稳定收益。
发达国家的个人养老金的长期投资回报率平均在7%左右。
目前是说你在“个人养老金账户”里可以投资包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
我今天是在某银行注册了下“个人养老金账户”，目前是只看到基金和保险这两类，没有看到储蓄产品。所以，我也还没看到个人养老金里的储蓄产品利率能有多少。需要注意的是，目前看到个人养老金里，基金也是有分1年期、3年期的封闭期。也就是外面个人养老金资金账户，有一个超长的封闭期，然后你买的金融产品也有各自封闭期。如果这样看，假如储蓄产品也是分比如3年期、5年期，而不是一次性比如10年期、20年期对应的高收益，那么在个人养老金里买储蓄产品估计是不太划算。以个人养老金如此长的封闭期，我觉得没有7%以上的长期年收益率，是不划算的。
目前我们个人养老金才刚起步，投资回报会如何，目前也还是未知数。这个还有待观察。总的来说，个人养老金总体来说，至少多了一个投资渠道。而且你要买多少，都是由自己决定，今年买一点，明年不买，都可以。所以，我个人总体还是比较支持有个人养老金，有总比没有强，让人多一个选择。

8. 怎么养老 未来应该怎么养老

1、工作养老模式：所谓工作养老模式，是指工作不受年龄限制，身体健康的老人可以尝试去做一些轻松且不费体力的工作。很多单位和小区的门卫是60多岁的大爷，这就是一种常见的工作养老的情节。这些大爷自打退休以后也没闲得下来，他们的想法是，趁着现在还能走的时候出去找份工作，不仅能为家里添份收入，重要的是能充实自己的时间。
 
 2、同居抱团养老：国外的一种养老模式恰好能回答这一点。国外的老人们不靠子女来养老，而是选择和几个要好的朋友居住，大家一起吃饭、玩游戏、养鱼、种树、遛狗、旅行，既各自独立又守望互助。说到这里，大家脑海里是不是闪现出画面了呢？这不就是我们期待的理想型养老模式吗？这样的新型养老模式目前在国内还是比较少见。不过，随着社会发展的需求，这种同居抱团养老模式也会慢慢普及吧。
 
 3、养老院电竞游戏娱乐：有科学文献对2050年中国老龄人口进行了预估，届时中国的老龄人口将达到峰值4.7～4.8亿。而这部分人群不就是30年后的我们吗？那么，30年后的养老院是不是可以和时代接轨，设立一间宽敞的电竞室，让这群年轻时候爱好游戏的老人组队开黑，毕竟年龄会变，爱好不一定会变。而且，老年人适当玩游戏还有益于保持智力，预防痴呆。